上篇跟大伙儿聊了第三者责任险的基本作用，理赔额度等重要知识，除此之外还有一些其他知识也是需要我们掌握的，今天来跟大伙儿说说第三者责任险的免责条款及附加险种。

首先来看免责条款，不是出了事故保险公司都管赔的，在一些特定情况下，即使购买了第三者责任险，保险公司也可能会不赔：

一、车辆造成车内人员伤亡或财产损失，保险都不赔，无论是司机（非车主），还是车主，还是乘客，还是车上人员所保管的财产，只需在车上，都不属于“第三者”的范围，可以由车上人员责任险赔付，但是第三者责任险不赔，怎样才算“第三者”呢？下车就算！

二、出现一些不可抗力的因素，保险也不赔，如：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用等。

三、车辆使用不当，或者驾驶员行为不当，甚至出现违规违法行为，保险也不赔。

1、竞赛，测试不赔；

2、在经营性维修场所维修保养时发生事故不赔；

3、利用保险车辆从事违法活动不赔；

4、驾驶员饮酒、吸毒、嗑药发生事故不赔；

5、保险车辆肇事逃逸不赔；

6、车辆没通过年检的不赔，无证驾驶或驾驶证没通过年审的不赔；

7、非也被保险人允许的驾驶人员使用车辆不赔；

四、车辆事故造成的其他财产损失，保险也不是全赔，如：

1、车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断等直接损失或间接损失保险不赔；

2、精神损失不赔，无论法院判没判，判多少，保险都不赔；

3、保险车辆也被盗窃、抢劫、抢夺造成第三者人身伤亡或财产损失，保险不赔；

4、也被保险人或驾驶人员故意造成的损失；

5、第三者财产贬值的损失不赔，例如车子也被撞后维修贬值，这个损失保险是不赔的；

看到这里估计大伙儿心里都开始犯嘀咕了，这么多不赔的，那不是风险太大了？大部分免责条款是约束车辆使用者规范使用车辆，当然不能排除一些意外的发生，为了对冲意外情况的风险，第三者责任险还会有附加险种进行风险对冲，常见附加险种有如下几个：

一、车上货物责任险：赔偿车上财产的损失。

二、无过失责任险：在无过失责任的情况下，赔偿与非机动车发生交通事故的部分损失。

三、车载货物掉落责任险：赔偿车上物品掉落导致第三者伤亡或财产损失。