滴滴、优步、易到……如今的网络约车平台越来越多地出目前城市出行人群的手机中，其中的“拼车”“顺风车”功能也很受欢迎。回家出门车上有空位，顺路拉一单，赚点油费补贴，这让不少私家车司机也当起了顺风车司机，然而一旦“跑单”途中发生意外，会不会得到车险理赔?是很多车主比较关注的话题。

今年7月中旬，北京市民李某在开顺风车“拉活”途中，撞上了路中间的隔离带，经交警认定，这是一起单方责任事故。承保的太平洋财产保险公司认定车辆已达到报废程度。但8月初，保险公司方面却出具了一份《机动车保险拒赔通知书》。李某因此将保险公司告上法庭。(案例来自央广网)

看到这很多人会说，顺风车出事故保险公司肯定赔。快小保要说非也非也!

1、交强险有赔付。

可见，开顺风车遇到事故，保险公司对交强险应按规定赔付。

2、商业险难获赔付。

顺风车出现事故，争议主要出目前商业险。在多起顺风车遭拒赔的案件中，有没有向乘客收费都也被保险公司做为判断车辆是否营运的关键。

而文首提到的案例中，保险公司是拒赔的，拒赔理由有两点：

一是私自改变车辆用途用于运营;

另一个是这种行为增加了车辆危险程度。

案例中的李某拒赔，是除了接单顺风车业务外，还接过几单快车，快车具有营运性质。

对于保险公司来说，私家车成为专车、快车，实质上将车辆的“家用”性质改为了“营运”，加大了承保风险，两类车保费相差50%甚至100%，因此其有权依照《保险法》第52条与保险条款约定拒赔乘客意外险和私家车本身的车辆损失险。

目前市面上的滴滴专车、快车、顺风车等由一般家用车参与的载客属于商业性质。这就意味着，一旦加入网约车平台后，即使做为兼职但车辆的使用性质已涉及商业运营，而商业运营的车辆所缴纳的车险费用与自驾私用的车辆是不一样的。这也是对于顺风车是否理赔，争论多的焦点。

而《对于北京市小客车合乘出行的意见》指出，为了保护合乘参与人的合法权益，驾驶员应当事先发布出行信息，与合乘者约定行驶线路、出行时间、乘车地点、费用分摊、安全责任、人身保险等事宜。驾驶员提供合乘服务每车每日不超过2次。

做为合乘服务的提供者他只能和合乘者分担合乘部分的出行成本，只能收取燃料费和道路通行费，除此以外不能收取其他费用。对收费明显高于合乘计费标准、提供合乘服务超过规定次数、以私人小客车合乘名义提供网约车经营服务的，由执法部门依法予以查处。任何企业和个人都不得以合乘名义开展非法营运。

合规的做法是车辆使用性质改变时应及时通知保险公司，按规定完成也被保车辆的性质变更手续，如补交保费。

但现实是这些车主为了省钱，选择性无视相关规定，出了险依然没法理赔。

根据滴滴顺风车保险方面的规定，滴滴顺风车本身为每次事故的驾车人、每位合乘人的人身伤亡高赔偿金额分别为25万元，每次事故每位驾车人、合乘人医疗费用高赔偿金额分别为1万元。

但需要注意的一点是，车主或乘客要获得滴滴当面提供的意外险，必须首先通过认证。滴滴工作人员表示，车主需要验证驾驶证和行驶证通过车主认证，乘客也需要通过实名认证，认证之后才能获得相关保险保障。

据快小保了解，一些国家鼓励公民搭便车，并在立法上给予支持。因为同乘可以节省能源，对社会有益。在英美侵权行为法中，有一个“自愿承担风险”原则，指搭乘者在选择无偿搭乘时，应对机动车的种种意外有一个清醒认识，既然意识到了危险而又自愿面对这种危险，那么就不能对这种行为所造成的损害提出赔偿。同时，国外也鼓励搭乘者通过保险的形式转移风险。

在美国，为了尽量降低环境污染及交通堵塞，有关部门出台了一个“HOV”(即多乘客通道)政策，规定车里乘客达到一定数量，就可上这条通道。这条通道一般比别的车道畅通。

中国目前还没有对网约车或顺风车等投保的相关规定，亟待市场提供新的符合车主和乘客现实需求的保险产品。借鉴国外的成熟模式，中国保险公司应大胆创新，推出计算灵活科学、涵盖车辆行驶所有时段的保险产品。