开车难免有意外，不管大家愿不愿意总是要和保险公司打交道的。通常事故发生后，如果双方协商不成，一般都是要报警和报保险。保险查勘员就是专门负责出现场的，他们的工作在车主看来颇为神秘，其实他们也有些话想对车就说。

为啥要报警？

因为保险公司是商业机构没有执法权，查勘报告几乎没有法律效力，在保险公司做为原告或者也被告的诉讼案中甚至不能做为证据提交。所以必须由交警出具交通事故责任认定，也就想相当于让交管部门来背书。结果事故私了后反悔的事情他们遇到太多，然后回头就找保险公司闹，找保监会投诉，保险公司也很苦逼。

指定修理厂

保险公司定损的价格一般够修，但保不齐有修理厂抬价或者和某些查勘员有勾结，所以保险公司都有一份白名单和黑名单，白名单上的修理厂可以修，黑名单的修理厂直接拒赔。由于4S的价格都比较高，除非是有专修协议的豪车，保险公司一般不同意去4S。

第三方评估

如果对保险公司的定损不满，可以起诉保险公司，但必须让物价部门进行评估，有了评估才能去起诉。在早年是不需要评估的，有发票法院就认。可是有些爱占便宜的车主把洗车保养的费用也算进来！把保险公司惹毛了，后来才要求必须评估。

替代件

替代件就是从其它车上拆下来的旧零件或者非正规厂生产的山寨货。对于那些车龄较长的车，可能只有替代件可用，原厂件很贵，保险公司不会让你用4S原厂件。另外由于定损费用的原因，修理厂也只能给你装替代件，除非车主补差价才会用原厂件。

不要乱认责

交警为了免责可能会在人车事故后让车主认主责或全责。一定别认！认了之后交警不会管你，在保险公司看来这算是骗保行为，有证据的话可以起诉你。如果受害方反咬你一口，你认为交警会帮你作证？有查勘员小A就遇到这样一个案例：小车撞了逆行摩托，导致对方重伤入院，也被对方家属忽悠认了全责，结果人没救过来。不但民事要赔钱，还也被判了三年，人财两空，教训啊……

交警不出警怎么办？

如果只是小事故，报警后交警要求去快赔，好就去！因为快赔中心跟保险公司是有合作关系的，只要责任明确只管去，不要太斤斤计较。如果为了几十百把块钱，非要交警出现场也不是不行，注意不要造成堵车，否则心情不好的交警可能会罚你两百，不服是不是？拒不撤场还可以拘留你哦。

骗保故事

故事1

有伙骗保的人专门搞了辆老款豪车作案。有一天别了一辆大货，大货没刹住追尾了。由于老款车配件少很难定损，有时候只能按原厂价定损。于是他们先讹受害者，然后再换副厂替代件赚差价。由于大货撞得狠，按原厂件至少3万。查勘员小B查了事故车的出险纪录，发现这车十多起理赔纪录，全是跟大货车撞上的。于是他跟那伙人商量只赔1万，否则报警，那伙人终认了。为毛答应赔1万呢？一方面是的确追尾了，另一方面小B也真的佩服那伙人。专门别大货，作案的时候后排还坐着人呢，简直是用生命在碰瓷，太敬业……

故事2

有回车主和修理厂协商好了准备让保险公司大出血，但实际只需要钣金喷漆就行非要换，保险公司不干。车主也是有血性的人，出门直接找个地方撞一下，再回保险公司报案，就说是不小心撞了，保险公司只能认赔，但总算没让修理厂赚更多的钱。

故事3

零几年的时候保险公司制度还不健全，那是查勘定损理赔的黄金时期，不捞都对不起自己。查勘员小C的师傅和几个修理厂早有勾结，日子过得挺滋润。但他师傅太招摇，傻子都能看出他收入与职位不符，后来嚣张到长期只用一辆车来骗保。由于证据太容易找，就也被开除了，公司不想这种事情上报纸头条。

灰色收入

虽然目前保险公司都有指定范围的修理厂，但这些修理厂也是要互相竞争的，因此和查勘员的关系必须要维持，所以送礼请吃饭是肯定的，好让查勘员送车去他那儿修。由于目前管得严，有些查勘员只敢在小擦刮这类事故上做点手脚。只要送车来修，修理厂会在修理费上给10-20个点左右的好处费。

但是大额事故一般不敢搞，因为目前制度比较健全。除非能搞定所有修理厂，让公司内部的定损、核损、稽查和经侦都闭上一只眼。有这能耐的除非是内部大人物，但大人物根本不靠这种手段赚钱，风险太高了，2000以内是道德风险，超过就是铁窗泪了。